小知識(shí)一:三個(gè)建議 1、每天都瀏覽財(cái)經(jīng)新聞,相關(guān)的文章,日積月累積累,對(duì)自己以后的決策也是很有幫助的。 2、也一定要學(xué)會(huì),用自己的錢(qián)去掙更多的錢(qián),為自己尋找的。不久你會(huì)發(fā)現(xiàn),各種收益加起來(lái)也會(huì)是一 筆很不錯(cuò)的收益,不要因?yàn)槭找嫘【筒辉诤?積少成多才是關(guān)鍵。 3、從零開(kāi)始,從小錢(qián)開(kāi)始。
遼寧省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間及費(fèi)用, 制定計(jì)劃 要根據(jù)自己的資產(chǎn)負(fù)債情況、年齡、家庭負(fù)擔(dān)狀況、職業(yè)特點(diǎn)等,使的風(fēng)險(xiǎn)與收益組合達(dá),而這組合可以 根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)。所以,在人生的不同階段,家庭的內(nèi)容和側(cè)重點(diǎn)也大不相同。 成長(zhǎng)期。從出生到正式參加工作之前,大概要18-20年的時(shí)間,這段時(shí)間里基本沒(méi)有收入,只有四個(gè)字"勿亂花錢(qián)"。 單身期。從正式參加工作到結(jié)婚的2-5年里,人多處于單身期,這段時(shí)期收入低、花銷(xiāo)大,重要的是努力尋找收入高的工 作,開(kāi)源節(jié)流。這個(gè)階段由于收入增長(zhǎng)快,加上人承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),可以把節(jié)余的資金更多地投資于收益比較高的等金 融產(chǎn)品上。 家庭形成期。從結(jié)婚到新生兒誕生一般需要1-3年,這段時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入并且生活,但家庭建設(shè)支出較大,如購(gòu)房、裝修 、置備家具等。內(nèi)容主要是合理控制消費(fèi)和安排家庭建設(shè)支出?？砂?0%的剩余資金投資于或成長(zhǎng)型;35%投資于債 券和;15%留作活期儲(chǔ)蓄,而應(yīng)選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外和健康險(xiǎn)等。
"你不,財(cái)不理你",如何保證收益、收益,一直是所有人的訴求。然而,因?yàn)橐咔榈年P(guān)系,貌似那句話(huà)也不是那么的貼 切了——而是"你就算,財(cái)也不理你"。 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,人們的收入水平,存款也隨之,很多人都把目光投向了一種新的金融產(chǎn)品——金融。而金 融師就是對(duì)客戶(hù)的財(cái)政情況進(jìn)行分析和評(píng)估,并根據(jù)客戶(hù)的現(xiàn)狀以及未來(lái)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,按照客戶(hù)的需求量身定做理 財(cái)方案的金融專(zhuān)業(yè)人員。
金融師能為客戶(hù)提供的價(jià)值是多方面的,包括但不限于如下這些: ,協(xié)助客戶(hù)發(fā)掘需求,做好資產(chǎn)配置,為客戶(hù)投資的收益率,體現(xiàn)更的價(jià)值。 這是一句看似簡(jiǎn)單的話(huà),其實(shí)需要師具備兩項(xiàng)能力,首先我們要了解客戶(hù),在有效溝通中找到客戶(hù)的真實(shí)需求,能夠明確其 投資的目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動(dòng)性要求等信息。在此之后,還要能夠篩選出適合客戶(hù)的,高性?xún)r(jià)比的金融產(chǎn)品作為其進(jìn)行資產(chǎn) 配置的工具。這里"性?xún)r(jià)比"高是指在相同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下能多的收益。 第二,金融師要幫助客戶(hù)投資成本,這里包括顯性的費(fèi)用成本和隱性的時(shí)間成本,體現(xiàn)更專(zhuān)業(yè)的價(jià)值。 費(fèi)用成本直觀(guān)的就是購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)率。比如金融師在建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)某只公募時(shí),應(yīng)該從客戶(hù)預(yù)期持有期限、 購(gòu)買(mǎi)金額等方面考慮是買(mǎi)A類(lèi)還是C類(lèi);或者是選擇前端收費(fèi)還是后端收費(fèi)等細(xì)節(jié)問(wèn)題,從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)交易費(fèi)用 成本。 同樣重要的還有金融師應(yīng)該借助所在機(jī)構(gòu)的信息優(yōu)勢(shì)和自身專(zhuān)業(yè)研究能力,為客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品?？蛻?hù)在選擇產(chǎn) 品上付出的時(shí)間成本。 所謂的金融產(chǎn)品,是指既要符合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好,又要和預(yù)期的市場(chǎng)相契合,這是金融師專(zhuān)業(yè)價(jià)值的體現(xiàn)。 第三,金融師應(yīng)該是客戶(hù)的顧問(wèn),在客戶(hù)投資中發(fā)揮陪伴作用,體現(xiàn)更溫暖的價(jià)值。
普通人為什么不適合?現(xiàn)代金融太過(guò)于復(fù)雜,對(duì)人的認(rèn)知能力要求極高。你以為是在,其實(shí)是跳進(jìn)了一個(gè)更深的坑 里。 普通人能把普通人的生活過(guò)好就很了不起了。本身沒(méi)有問(wèn)題,有問(wèn)題的是人自己。你不,財(cái)不離你。 現(xiàn)代金融并不復(fù)雜,原理很簡(jiǎn)單,只是有很多人故意把它設(shè)計(jì)的越來(lái)越復(fù)雜。普通的問(wèn)題有兩個(gè),個(gè)是沒(méi)有 思考的能力,第二是克服不了人性的弱點(diǎn)(恐懼、貪婪)。另外普通人,目標(biāo)應(yīng)該設(shè)定為跑贏通脹,而不是做夢(mèng)想著掙 大錢(qián)。
遼寧省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間及費(fèi)用, 職業(yè)背景 隨著我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展,金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。個(gè)人成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的主要策略。在金融機(jī)構(gòu)中由 "產(chǎn)品為中心"向"客戶(hù)需求為中心"顧問(wèn)式服務(wù)的轉(zhuǎn)型中,其個(gè)人業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此,銀 行、公司、公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)。規(guī)劃 師(ChFP)是一種權(quán)威規(guī)劃職稱(chēng)。如今,規(guī)劃師主要有三大就業(yè)趨勢(shì):一是開(kāi)設(shè)專(zhuān)業(yè)公司,二是成為專(zhuān)業(yè)規(guī)劃 師培訓(xùn)人員,三是在金融機(jī)構(gòu)中從事服務(wù)。而且規(guī)劃師將首先出現(xiàn)在各大、公司等金融機(jī)構(gòu),當(dāng)發(fā)展到一定階 段后,規(guī)劃*將于各個(gè)金融公司,像律師事務(wù)所、事務(wù)所一樣成為專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。
